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1976年可以说是历史上的一个里程碑。对于中国保险业来说，这是一部由小到大、由弱到强、由不成熟到成熟的史诗般的转变故事。对于保险公司来说，76年意味着丰富的历史和积淀。中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”，股票代码：601628.SH、2628.HK）作为一家领先的保险公司已有76年历史，从最初寻找重启之路，到学会谦虚地拥抱全球化和自我创新，不断发展壮大。行业。时隔76年，人身保险业再次站在转型高质量发展的十字路口。人口结构不断变化，市场利率环境变化波动，客户需求日益多元化，技术变革日新月异。一系列内外部挑战表明，整个行业正在进入价值竞争、效率竞争、服务竞争的高质量发展新阶段。面对客户需求空前多元化、业务逻辑不断重复的时代变迁，中国人寿决定“以多元化供给满足多元化需求”，通过构建多元化供给和服务体系，为行业发展树立典范。中国人寿多方位的战略路径选择，不仅关乎自身业务的长久发展，也为行业未来的深刻变革提供了重要的参考方向。改变商业逻辑，通过供给多元化来应对需求多元化。回顾过去，人身保险行业自1979年保险业务重启以来的40多年来，经历了各个发展阶段。重新开放的前20年，保费规模、市场份额、保险机构数量成为衡量保险公司增长潜力的重要标准。随着我国经济进入新常态，行业发展环境发生变化，市场从渐进竞争走向存有竞争，人身保险行业将进入重大转型阶段。客户需求的多元化已成为私营保险公司面临的最大现实。 “以人为本”“以人为本”“客户王牌”将助力保险公司实现高质量发展新目标。这是在不同阶段的要求下生存和发展的必然原则。当前，人身保险行业客户需求的深度和广度是前所未有的，这与我国经济社会深层次结构的系统性变化密不可分。从大众的角度随着老龄化的到来和家庭结构的减少，养老、健康等领域出现了紧迫且多样化的安全需求。第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上老年人口达2.64亿，占总人口的18.7%。这个庞大的群体需要全面的解决方案，不仅限于养老金，还包括预备保险产品、老龄化犁、综合医疗保健和护理服务以及慢性病管理。此外，生命周期其他阶段的客户对人身保险产品的需求也呈现出明显的代际特征。 Z世代保险消费者看重数字化体验和服务，而中年客户则倾向于看重家庭保障和财富增值。从收入结构来看，我国中等收入阶层规模较大，安全和资产管理需求存在明显差异。广告此外，市场利率和资本市场的持续变化使客户需求进一步复杂化。我们的客户群的关注点根据他们的具体情况而有所不同，例如医疗、护理、疾病和护理。虽然我搜索的是健康风险和死亡抚恤金，但他们也越来越关注保险的财富管理和养老功能。保险公司需要创建多样化、适应性强的产品获取和交付系统，并告别“一刀切”的做法。面对质量转型的巨大挑战，保险公司必须重新思考自己的战略定位。如今，客户需求日益碎片化、个性化，保险公司需要更深入的客户洞察、更敏捷的产品创新、更全面的服务生态。只有了解客户需求、快速响应市场变化、建立多元化产品和服务结构的企业，才能够在未来的竞争中占据领先地位。竞争。作为行业领军企业，中国人寿深刻洞察时代变迁，选择“以多元化供给满足多元化需求”。我们将持续推进“多渠道、多元化产品、多元化服务”的战略布局，满足客户需求。我们正在重点构建新的商业生态系统。新定位、新生态 五大渠道 扩大保险服务半径 销售渠道是向客户提供保险服务的最后一公里，也是满足客户多元化需求的前沿。人身保险行业的渠道转变从来都不是仅仅由技术调整驱动的。人身保险行业发展过程中的渠道演变清晰地预示了行业从供给到需求转型的路径。重新开放以来，保险行业个人频道的发展总体经历了两个相对清晰的阶段：ges。 20世纪90年代初，个人代理制度推行后，个人保险代理人迅速成为保险销售的中流砥柱。进入新世纪以来，随着客户需求初步分化，渠道策略多元化逐渐成为行业共识。银行销售渠道迅速崛起，团险渠道不断发展，电话营销、中介代理等新兴渠道也开始涌现。如今，数字化浪潮的影响、客户行为的变化以及监管政策的导向，正在迎来“多渠道”战略的新时代。渠道建设不再是不同渠道的简单分层，而是各渠道基于客户需求的深度融合与协作。渠道的价值不再仅仅体现在不同的销售功能上，更体现在优化客户体验和陪伴上使它们贯穿整个生命周期。基本上，这是为了扩大客户覆盖范围，无论是广度还是深度。中国人寿目前正在构建的多渠道体系并非单纯的渠道叠加，而是要构建一个差异化定位清晰、联动发展逻辑的有机整体。个险渠道将聚焦“经验+专业”，推动营销团队由人驱动向产能驱动转变，强化客户管理和长期服务能力。近年来，中国人寿坚持常态化团队管理，稳定团队管理方式，深耕“优成长、优教育”，优化团队结构，不断提升团队专业化、敬业度。数据显示，今年上半年，中国人寿人身险销售队伍稳定在59.2万人，数量较上年有所增加。增长27.6%。该行的场外渠道聚焦于“贡献规模价值+降本增效”。在“银银一体化”背景下，深化柜台销售银业合作，优化产品结构，实现规模和价值增长。目前，国寿合作银行已超过100家。公司在强化“四行两岗”传统优势的同时，加快构建“6+10+N”均衡布局，不断扩大银行朋友圈。今年上半年，国寿银行销售渠道保费总额同比增长45.7%，新保保费同比增长111.1%，渠道效率显着提升。遵循“规模与价值并进”的战略定位，银行销售渠道成为重要推动力带动中国人寿价值增长。团险渠道、医保渠道强调“服务实体经济+综合保险”，积极承接大病保险、长期护理保险、养老保险、计划生育保险等业务，以实际行动履行主公司的责任和义务。这一定位是基于中国人寿将业务渠道从传统保险向更广泛的社会保障领域拓展的战略考虑。今年上半年，中国人寿团险渠道实现保费144.37亿元。互联网渠道将作为“先进试验田”，积极探索场景化、数字化、生态化的商业和服务模式。中国人寿将继续推动互联网业务发展，通过多种方式为客户提供优质的服务体验。管道方便，操作方便。今年上半年互联网渠道保费规模达704.86亿元，较去年同期大幅增长，成为业务增长的重要补充。渠道差异化的发展最终将导致协同效应的实现。中国人寿追求的不是各个渠道个体的优秀，而是综合作战能力的提升。在今年的中期业绩发布会上，中国人寿董事长李明光表示，中国人寿将充分发挥分支机构规模大、渠道多的优势，推动跨渠道融合发展，提升客户服务水平，努力实现“1+12”协同。产品开发的新范式从单一保护功能转向整个生命周期。它满足了多种需求。该产品是保险公司满足客户需求的直接载体他需要客户的帮助。产品体系的多元化程度，考验着保险公司是否真正践行“以客户为中心”。回顾历史上保险产品的发展，我们可以清晰地看到从单一性到多样性的演变轨迹。 20世纪80、90年代，保险产品相对单一，以传统养老金、人寿保险、意外伤害保险为主，责任保障相对基础。进入新千年，客户的保险需求更加多元化，疾病、护理、医疗、养老等保障范围不断完善，分红险、万能险、投资联结险等新的产品形态也不断涌现。当前，保险产品发展已进入新阶段，保险产品进入基于生命周期的综合研发阶段。以及客户的风险特征。茶。这一转变的动力来自多个维度。首先，经济社会结构发生重大变化，安全需求分化。中等收入阶层的壮大、人口老龄化的加速、疾病类型的变化以及家庭资产的积累正在重塑个人保险市场的需求格局。办公室。从产品多元化的战略布局来看，中国人寿正在围绕客户需求加强产品内容和保障形式的多元化。两者相辅相成，共同打造公司产品的竞争力。在加强产品覆盖多元化方面，中国人寿根据客户全生命周期需求，打造了覆盖不同客户群体、不同场景的产品矩阵。在健康保障领域，中国人寿推出系列产品创新健康保险产品。今年以来，我公司陆续研发了中老年人长期失能收入损失保险、意外骨折医疗保险、恶性肿瘤医疗保险、优化医疗药品保障功能的中级医疗保险、与传统健康保障保障相补充的妇幼大病保险等创新产品。此外，中国人寿紧跟医疗医药技术进步，将更多创新药品和器械纳入健康保障责任之中。在综合保险领域，中国人寿开发了一系列保险产品，聚焦新国民、老年人、中小企业、农村居民等重点群体的专属保险。例如，专门针对老年人的旅行意外保险是根据老年人的性格而制定的。针对家政服务人员的特征和健康状况、意外和疾病保险恰恰涵盖了两类新的家政服务人员的风险。在养老保险领域，中国人寿积极参与第三支柱养老保障体系建设，不断丰富商业养老保险产品库。今年上半年，中国人寿商业保险和养老金业务持续增长，满足了退休准备和养老金等多元化保障需求。在加强产品形态多元化方面，中国人寿坚持资产负债综合管理的基本原则，构建符合市场环境的权益类产品体系。今年上半年，国寿权益类产品占首年普通保费的比重较去年大幅提升45个百分点以上。去年同期。尤其是分红型保险增长较快，占个险渠道首年期交保费的比例超过50%，是新增保费的重要支撑。今年上半年，中国人寿推出80余款新产品。三大险种（寿险、养老险、健康险）新增一次性缴费比例均约为30%。产品开发平衡性不断改善，业务结构韧性显着增强。从更深层次看，产品形态多元化、均衡发展不仅满足客户需求，也是保险公司优化负债结构、提高业务稳定性的战略选择。中国人寿在经济下行的环境下，有效降低了债务成本刚性，增强了业务韧性。构建“形式多样、期限多样、成本多样化”的产品体系，调节利率波动。保险服务新领域，构建以保险为核心的多元化金融生态系统。随着“以客户为中心”的经营理念在行业内越来越深入，保险的价值逐渐不再局限于事件发生后的经济补偿和风险，而是体现在打造事前预防、事中介入、事后服务的全流程生态系统。个人保险产业服务体系正在逐步构建以保险为核心的“保险+健康”、“保险+养老”等全方位、多层次的综合金融生态系统。人身保险行业正在通过“保险+服务”组合的解决方案来解决支付问题。在解决问题的同时，我们也在完善服务交付的“最后一公里”。我们还率先开发了《规则》的制定和完善正在逐步成熟。构建综合金融生态系统是中国人寿构建多元化服务体系的重要支柱。近年来，中国人寿发挥集团综合经营优势，打造“一客多”三产品、一站式服务的协同效应，打造了“寿险+综合金融生态圈”的独特服务模式。今年上半年，中国人寿与国寿非寿险业务共销售保费125.84亿元，保单张数较去年同期增长9.5% 年。中国人寿养老保险业务联合销售88.76亿元。建立银保合作服务场景，广发银行代理国寿银行首年定期保费13.02亿元。产业与民生协同，保险与银行的联动等展现了服务生态的巨大潜力，潜移默化地培养了客户的综合金融消费习惯。这种完整的协同效应不仅会带来业务增长，还会加深保险公司与其客户之间的关系。打造综合医疗养老生态系统，体现了中国人寿对未来保险服务多元化发展趋势的战略判断和设计。在健康中国国家战略、积极应对人口老龄化的背景下，保险、医疗、养老一体化已成为当前行业发展的必然选择。在“保险+健康”领域，中国人寿聚焦产品、服务、销售三大场景，聚焦不同客户群体、不同人生阶段的健康管理需求，为客户提供多样化的服务健康追踪、在线问诊、医疗救助、高血压控制等，覆盖“健康促进-医疗保健-慢病管理”全链条，提高客户的健康水平，提供保险产品的服务价值。基础层面：整合内外部医疗资源，推出在线问诊等综合服务，为客户提供便捷的就医服务。升级级别：为VIP客户提供专属增值服务，包括专家预约、二次诊疗意见、对接其他优质医疗资源等。创新层面：医疗服务体系加快建设，不断加强健康保险业务发展。在“安全+养老”方面，中国人寿秉承“老人安全、儿童安全”的理念，最大限度地提高保险资金长期稳定收益和保障能力。积极推动CCRC养老社区、城市养老公寓、养老院三大养老产品线的布局。充分考虑老年人群体的差异化养老需求。 CCRC 老年护理社区满足您全周期、持续的护理需求。乔信老年护理公寓面向喜欢市中心生活区的老年人。满足流动老年人照护需求的康养住宅。截至目前，中国人寿已在16个城市共开发20个住宅养老项目。我们还考虑为老年人提供居家养老服务，推出了四款西新住住房产品，持续满足客户多元化的养老需求。以技术为基础的服务升级是支撑各类服务体系的根本基础。数字经济时代，技术进一步从支撑工具演变为驱动的核心引擎。不断创新服务。中国人寿数字化转型战略在服务业取得了显著成效。 2025年上半年，公司数字化订阅智能审核率提升至95.8%，数字化、智能化服务投诉占比75%以上，平均投诉解决时间缩短至0.34天。以中国人寿APP为核心的数字化服务矩阵已成为中国人寿与客户之间的重要桥梁。截至2025年9月，该应用程序注册用户超过1.67亿。这不仅体现了服务的广泛性，也体现了客户对中国人寿数字化服务方式的认可。此外，随着国寿人寿APP的不断迭代更新，用户体验也在不断优化。从保单管理到保险索赔提交，从医疗服务到养老金查询，一切都提供数字化支持。乐平台正在成为客户享受中国人寿服务的主要门户。从单一保障到综合服务，从规模化到价值化，从以产品为中心到以客户为中心，中国人寿的发展战略全面升级，这也是一场深刻的汽车革命。事实证明，中国人寿只有回归“以人为本”的初心，将“多元化”战略落实到经营的各个细枝末节，才能在行业周期中生存下来，在充满不确定性的市场环境中不断增强发展优势。以上内容为宣传信息，所含内容不代表本网站观点，不构成投资或消费建议。
（编辑：马鑫）
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